Wer eine Liegenschaft kaufen möchte, muss vorab ein paar Kriterien prüfen: Verfügen Sie über die nötigen Eigenmittel? Können Sie die Tragbarkeit der Liegenschaft sicherstellen? Lernen Sie dazu mehr in diesem Artikel.
Eigenmittel
Wer sich für den Kauf einer Immobilie entscheidet, benötigt für eine Finanzierung durch ein Kreditinstitut mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital. Die Hälfte davon sollte aus „hartem“ Eigenkapital, sprich als flüssigem Vermögen, bestehen. Auch Erbvorbezüge oder Darlehen aus dem Familien- oder Freundeskreis zählen dazu. Die weiteren 10 Prozent für das Eigenkapitalerfordernis kann über Vorsorgegelder wie beispielsweise Geld aus der beruflichen und privaten Vorsorge (2. und 3. Säule) stammen.
Dass eine grosszügige Schenkung und damit viel Eigenkapital aber noch nicht für die Finanzierung ausreicht, liegt in der sogenannten Tragbarkeit begründet.
Tragbarkeit
Neben mindestens 20% Eigenkapital ist die „Tragbarkeit“ die zweite wichtige Voraussetzung, die für den Immobilienkauf erfüllt sein muss. Hierbei wird das jährliche Bruttoeinkommen der Käuferschaft im Verhältnis zu den Kosten, die die Immobilie (kalkulatorisch und tatsächlich) verursacht, betrachtet.
Zu diesen Kosten zählen:
- Monatliche Zinszahlungen
Hier rechnen Kreditinstitute mit einem kalkulatorischen Zinssatz von 4-5%, auch wenn der derzeitige Zins niedriger ist.
- Unterhalts- u. Nebenkosten
hierfür werden je nach Objekt 1-1.5% vom Objektwert veranschlagt
- Amortisationskosten:
Bei Hypotheken über 65% des Kaufpreises, muss die sog. zweite Hypothek innert 15 Jahren amortisiert werden.
Wenngleich auch einige der vorgängig genannten Kosten mit kalkulatorischen und damit höheren Werten berechnet werden und damit ein Eintreffen in dieser Höhe nicht sicher ist, muss ein Immobilienkäufer dennoch in der Lage sein, diese kalkulatorischen Kosten zu stemmen. Sie dürfen im Total maximal 33% des Bruttojahreseinkommens betragen.
Kennen Sie Ihren Spielraum für den Kauf einer Liegenschaft? Gerne beraten wir Sie betreffend der Finanzierung und vermitteln Ihnen attraktive Finanzierungsangebote.